Alles over banksparen.

Via banksparen kunnen woningeigenaren op een geblokkeerde spaarrekening fiscaal aantrekkelijk geld inleggen voor de aflossing van hun hypotheek. Wie meer risico wil lopen en gokt op een hoger rendement, kan ook kiezen voor een beleggingsrekening. Ook dat is een geblokkeerde rekening, maar in plaats van voor een vaste rente te sparen, kan de consument een beleggingsportefeuille samenstellen en daarop rendement behalen. Meer weten of een offerte aanvragen?

 
Met banksparen kun je ook voor je pensioen sparen. Het gespaarde geld moet exclusief en eenmalig worden gebruikt voor een aanvullend pensioen, net als bij aflossing van de hypotheekschuld bij hypotheeksparen.

Over het opgebouwde tegoed hoef je geen belasting te betalen. Al decennia lang hebben verzekeringsmaatschappijen het alleenrecht op de fiscale vrijstelling in de vorm van levensverzekeringen, maar daar komt nu dus verandering in. Net als bij de huidige verzekeringsproducten gelden eisen aan het bedrag dat jaarlijks wordt gestort en de duur van de blokkering

Wat zijn nou concreet de voordelen van banksparen? De Vereniging Eigen Huis (VEH) is ervan overtuigd dat banksparen betere en goedkopere hypotheekproducten oplevert. De VEH heeft berekend dat de woningkoper met banksparen na tien jaar gemiddeld 12.000 goedkoper uit is dan met een beleggingshypotheek. Dit gebaseerd op een hypotheek van 250.000. "Hypotheken hebben een looptijd van dertig jaar, maar veel mensen maken die looptijd niet vol", zegt VEH-woordvoerder Hans André de la Porte. "Stop je na tien jaar de beleggingshypotheek, omdat je relatie bijvoorbeeld is gestrand, dan heb je een bedroevend resultaat. Zeker in de eerste tien jaar brengen verzekeraars veel kosten in rekening. Bij banksparen is de opbrengt veel hoger, dat kunnen we nu al met zekerheid zeggen."

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) verwacht dat volgend jaar veel mensen bij een bank gaan sparen voor hun pensioen. "Het wetsvoorstel betekent meer keus voor de consument, die daarvoor bij meer aanbieders terecht kan", stelt NVB-beleidsadviseur Edward Feitsma. "De concurrentie op deze markt zal toenemen, wat zonder meer een effect op de prijzen heeft."

Niet iedereen is overigens overtuigd van de voordelen van banksparen. Het Verbond van Verzekeraars betwijfelt of banksparen tot goedkopere pensioenen en hypotheken zal leiden. "Wij durven de concurrentie wel aan", zegt woordvoerder Henny Zoontjes. "En gaan er op voorhand niet van uit dat bankproducten goedkoper zijn." Zoontjes kijkt dan vooral naar de totale kosten: bij lijfrenteverzekeringen zijn een overlijdensrisicodekking en een arbeidsongeschiktheidsdekking doorgaans inbegrepen. "Bovendien hebben we het over adviesgevoelige producten. Advisering kost tijd, dus geld."

Daar komt nog bij dat banksparen voor de consument helemaal niet zo gunstig is als het lijkt, zo stelt Zoontjes. "Om het fiscaal gunstige sparen te financieren, wil de regering de assurantiebelasting, die je ook betaalt bij schadeverzekeringen, verhogen. Heel Nederland draait dus op voor iets wat voor een selecte groep bestemd is."

De Consumentenbond wil niettemin dat hypotheekadviseurs de verkoop van hypotheken met beleggingspolissen en zogenoemde hybride hypotheken voor de rest van dit jaar staken. De bond vindt dat zij hun klanten op de hoogte moeten stellen van het feit dat het banksparen eraan komt en eventueel adviseren een hypotheek te kiezen die tot in 2008 aflossingsvrij is. Tegen die tijd is immers bekend welke bankspaarproducten er op de markt zijn, zodat consumenten een weloverwogen keuze kunnen maken. Verschillende aanbieders hebben overigens al bankspaarproducten op de schappen liggen.

Verzekeraar Allianz biedt als eerste een product dat voldoet aan de eisen van het wetsvoorstel: de Allianz Plus Rekening. Vanaf 1 januari 2008 schakelen kopers zonder kosten over op het nieuwe banksparen. En als de Eerste Kamer nou niet instemt met het wetsvoorstel? Die kans is volgens de bankwereld nihil.